В результате регистрации ИП в ФНС не происходит создания нового субъекта с обособленным имуществом. По всем обязательствам, связанным с предпринимательской деятельностью, бизнесмен отвечает собственными денежными средствами и недвижимостью.

Таким образом, финансы, полученные в результате осуществления бизнеса, также принадлежат гражданину. С помощью данной статьи вы узнаете, что нужно для снятия денег со счёта ИП.

Возможно ли снятие денег с расчётного счёта ИП?

Снятие денег с расчетного счета ИП

Согласно положениям гражданского законодательства РФ, финансы, полученные после оплаты всех налоговых сборов, могут использоваться предпринимателем по его усмотрению.

Деньги, хранящиеся на расчётном счёте ИП, являются его собственностью, так как законом не предусмотрено распределение имущества бизнесмена на собственность, принадлежащую физическому лицу или ИП.

Таким образом, частный предприниматель может по собственному усмотрению распоряжаться деньгами с р/с – переводить их на свой личный счёт в банке, расплачиваться с контрагентами, перечислять на открытый ранее вклад, выводить через банкоматы и т. д.

Хотя ИП необязательно оформлять р/с, без счёта для ведения бизнеса сложнее заниматься предпринимательской деятельностью.

Во-первых, при совершении сделок с юридическими лицами предприниматель вынужден столкнуться с ограничением расходов наличными до 100 000 рублей. Данной суммы может быть недостаточно, например, для покупки дорогостоящего оборудования.

Во-вторых, если сделка осуществляется между физическими лицами, вышеуказанный лимит не применяется, однако возникает проблема с хранением денег. Хотя ИП может открыть личный счёт, намного проще получать безналичные переводы на р/с.

В-третьих, безналичные операции безопасны и вызывают больше доверия со стороны контрагентов. Если транзакция осуществляется с р/с, ИП не придётся столкнуться с суточными лимитами, которые присутствуют при использовании личного счёта.

Обналичить средства с р/с ИП возможно, однако сделать это несколько сложнее, чем при выводе денег с личного счёта физического лица. Ниже будут перечислены основные способы получения финансов, заработанных бизнесменов во время осуществления предпринимательской деятельности.

Как снять деньги с расчётного счёта ИП?

Финансы, полученные от ведения бизнеса, предприниматель вправе тратить на личные нужды без каких-либо ограничений. При этом деньги, используемые ИП по собственному усмотрению, не облагаются НДФЛ.

Если бизнесмен часто снимает финансы с р/с или выводит большие суммы денег, банк может запросить подтверждения целей этих расходов. Данное право закреплено за кредитной организацией положениями ФЗ № 115 от 7 августа 2001 года.

Ниже перечислены 4 основных способа снятия денег с расчётного счёта ИП:

  • использование чековой книжки;
  • вывод через банковскую кассу;
  • оформление cash-карты;
  • перевод финансов на личный банковский счёт гражданина.

Чековые книжки

Снятие денег с расчетного счета ИП

Оформление чековой книжки – устарелый вариант получения наличных, который на практике используется нечасто в связи с наличием существенных минусов. Процесс обналичивания денег занимает несколько дней, требует документального подтверждения операции и сопровождается начислением НДС.

Использование кассы

Вывести финансы с р/с через кассу банка намного проще. Выдача средств осуществляется после предоставления заявления, оформленного ИП. Клиент обязуется указать назначение платежа. Рекомендуется вписывать в бланк формулировку «доход от предпринимательской деятельности» либо «на личные нужды».

В форме заявления не стоит указывать цель вывода денег «зарплата ИП», потому как формально деятельность частных предпринимателей не является трудовой, поэтому не подразумевает выплаты заработной платы. Корректнее использовать приведённые выше формулировки.

Денежные средства выдаются заявителю довольно оперативно. Исключение составляют ситуации, когда в кассе банка отсутствует запрашиваемая клиентом сумма.

Оформление cash-карт

Речь идёт о специальных корпоративных картах, которые привязаны к р/с предпринимателя. С их помощью получать наличные средства можно в любых банкоматах.

В некоторых случаях с клиента взимается комиссия за вывод денег, однако некоторые банки допускают возможность бесплатного обналичивания финансов с р/с.

Банковский перевод на личный счёт ИП

Предприниматель может открыть личный счёт в том же банке, в котором у него оформлен р/с. В этом случае обычно не взимается комиссия за перечисление денег между счетами. Кроме этого, ИП не требуется заполнять кассовые документы для подтверждения операции.

Если перевод осуществляется на счёт, открытый в другом банке, за отправление может удерживаться небольшая комиссия, размеры которой зависят от тарифов финансовой организации.

Транзакция облагается НДФЛ, если деньги перечисляются на счёт, оформленный не на имя ИП, а на другого человека (например, супруга или родственника). Чтобы снимать финансы на личные нужды без дополнительных затрат, требуется открывать личный счёт на имя предпринимателя.

В каких банках самый низкий процент по выводу средств с р/с?

В большинстве случаев все операции, связанные с движением денег, облагаются определённой комиссией. Её размеры зависят от банка, в котором оформлен счёт клиента, назначения транзакции и способа получения средств.

При выборе финансовой организации для открытия р/с следует учитывать не только тарифы РКО, но и величину комиссионного сбора за вывод денег. Ниже приведена таблица, демонстрирующая размеры данной комиссии в популярных российских банках.

Наименование банка

Величина комиссионного сбора за вывод денег с р/с

Сбербанк

от 1,4 до 3%

Точка Банк

в зависимости от тарифа бесплатно или при оплате сбора 0,5–3%

МодульБанк

в зависимости от тарифа РКО от 0 до 1,5%

УБРиР

от 1 до 3% при получении денег через банкоматы, от 1,1 до 7,5% – через кассу

ВТБ

от 1 до 10%

Альфа-Банк

в зависимости от тарифа бесплатно или при оплате сбора от 1 до 11%

Тинькофф Банк

от 1 до 15% (допустимы бесплатные переводы в пределах лимита, предусмотренного тарифом РКО)

Банк УРАЛСИБ

от 1,1 до 10% в зависимости от выбранного тарифа РКО и способа получения денег с р/с

 

 

 

 

Источник: rkobiz.ru

Содержание

Эквайринг: варианты, плюсы и минусы

Первые банковские карты использовались только для зачисления и снятие наличных. Сегодня их функции расширились. Наличные постепенно уходят в прошлое. Расчёт осуществляется с карт, приложений, установленных на мобильных телефонах или умных часах, таких как Apple Watch. Подходит эквайринг для ИП и ООО.

Все крупные сети, магазины установили терминалы для приема оплаты безналичных платежей. А работают они благодаря эквайрингу — сложной, многоуровневой системе.

Что такое эквайринг

С английского языка термин переводится, как «приобретение». Применяется он в банковской сфере.

Эквайринг — сервис оплаты товаров или услуг без применения наличных.

Для запуска, компания или индивидуальный предприниматель заключают договор с кредитным учреждением, в котором у него открыт расчетный счет. Банк предоставляет все необходимое оборудование, настраивает его и консультирует по любым возникающим вопросам.

Виды и его особенности

Торговый. Используется терминал — устройство для считывания карт. Работает от электросети или батареек. Должно быть организовано подключение к Интернету. Средства, снятые с карты, зачисляются на р/счёт продавца. С каждой суммы банк взимает комиссию за обслуживание.

Мобильный. Доступен владельцам смартфонов. Преимущества — отсутствие привязки к магазину. Можно расплатиться с продавцом с помощью приложения, независимо от своего местонахождения.

Обменный. Процесс получения денег в банкомате или специальном терминале, например, в рамках заработного проекта.

Интернет-эквайринг. Предназначен для обеспечения работы интернет-магазинов. Не требует установки оборудования или приложений

Банки, предлагающие выгодный эквайринг

В таблице представлены наиболее интересные предложения. Размер оплаты зависит от тарифа и ежемесячного оборота. Тарифы на эквайринг:

  Стоимость терминала Комиссия за транзакцию Сайт
Тинькофф Бесплатно от 1,59% www.tinkoff.ru
Локо-Банк Бесплатно от 2% www.lockobank.ru
Сбербанк Бесплатно индивидуально  
УБРиР Бесплатно от 1% www.ubrr.ru
Точка от 12 000 р. от 1,3% www.tochka.com
Модульбанк от 16 000 р. от 1,6% www.modulbank.ru

Для бизнеса

Преимущества:

  • снижение риска получить фальшивые купюры;
  • повышение скорости транзакций;
  • исключение инкассаторов;
  • отсутствие наличных и связанных с ними проблем: выдача сдачи, сейф;
  • упрощение расчётов. Как показывают психологические исследования, покупатели легче расстаются с деньгами, которые нельзя подержать в руках. Обычно с карты покупают на большую сумму.

Недостатки:

  • возможные поломки терминала;
  • обязательный выход в Интернет;
  • необходимость обучения персонала;

7 лучших банков

где выгодно открыть расчетный счет
для ИП или ООО

Как выбрать эквайера?

Эквайер — банковская организация, предоставляющая эквайринг. Её выбор — ответственное дело, требующее предварительного изучения. Собираясь заключить договор, обратите внимание на:

  • предоставляемое оборудование (аренда, покупка);
  • возможности связи с банком;
  • доступные платёжные системы;
  • условия сотрудничества.

Нужен ли для небольшой компании?

Конечно, нужен. Безналичная оплата очень популярна. Принимая только наличные невозможно оставаться успешными и конкурентоспособными. Банковские карточки есть практически у всех, независимо от возраста и социального положения.

 

Источник: рко.рф

Работа со спецсчетом для закупок по федеральному закону

Работа со спецсчётом

Спецсчёт открывается для перечисления на него средств с целью обеспечения заявок при участии в госзакупках. Он стал обязательным с 1 октября 2018 года в рамках ФЗ-44.

В процессе задействованы следующие стороны:

  1. Участники закупок.
  2. Банк.
  3. Оператор ЭТП.

Принцип работы по ФЗ-44

В конце августа 2018 года операторы торговых платформ заявили о заключении договоров с банками из списка, утверждённого Правительством РФ. Теперь поставщики могут открывать в них расчётные счета.

Перед подачей заявки, поставщик обязан убедиться, что на спецсчёте есть требуемые средства. Если сумма недостаточна, к участию он не допускается.

Схема работы:

  • открывается специальный счёт
  • подаётся заявка на аукцион
  • оператор отправляет в банковское учреждение сведения об участнике и состоянии его спецсчёта
  • банк блокирует деньги в размере необходимом для обеспечения участия в торгах

В обязанности лица, владеющего электронной торговой площадкой, входит проверка банковской гарантии. Участник, внесённый в реестр, допускается к тендеру даже при отсутствии достаточной суммы.

Разблокировка средств производится в течение суток после завершения закупки или её отмены. Победителю залог возвращается после заключения контракта.

7 лучших банков

где выгодно открыть расчетный счет
для ИП или ООО

Банки для открытия спецсчетов

Правительством уполномочено 18 финансовых организаций:

Операции по спецсчёту

Основная цель счёта — внесение сумм, требуемых для обеспечения по тендеру. В зависимости от результатов, деньги возвращаются или переводятся заказчику.

За пользование деньгами поставщиков, кредитно-финансовые организации начисляют проценты. Их размер устанавливается в индивидуальном порядке и указывается в договоре. С победителя тендера взимается оплата в размере 1% от начальной максимальной цены контракта.

 

Источник: рко.рф

Содержание

Все о зарплатных проектах: особенности, преимущества для бизнеса

Зарплатный проект (далее ЗП) — популярное банковское предложение в рамках расчетно-кассового обслуживания.

Предлагаем посмотреть видео Банка Восточный:

Что такое зарплатный проект?

Сегодня практически все предприниматели выдают зарплату путём зачисления её на банковскую карточку.

Зарплатный проект действует для корпоративных клиентов, зачастую юридических лиц, в штате которых официально числится более 10 человек. Услуга заключается в переводе определённой суммы работникам на банковскую карту.

Для подключения требуется подписать договор с кредитно-финансовой организацией.

Как это работает

  • штат поимённо вносится в базу финансового учреждения
  • персоналу открываются счета, выдаются карты
  • в назначеное время происходит зачисление средств на карты сотрудников

Банки, предоставляющие зарплатный проект:

Для юридических лиц (ООО)

Абсолютное большинство частных компаний из самых разных сфер деятельности активно пользуются данной услугой. Часто бизнесмены задают вопрос, есть ли ограничения в количестве ЗП для одного предприятия.
Представители банков утверждают, что нет, если это удобно бухгалтеру. Бывают ситуации, когда требуется разделение выплат. Например, на одну карточку переводят заработную плату, на другую премии и прочие вознаграждения.

Для индивидуальных предпринимателей

Стремясь увеличить количество клиентов, банки могут предложить ЗП индивидуальным предпринимателям. Принцип сотрудничества не отличается от юрлиц и возможен даже, если выплата производится только самому ИП.

Порядок работы с зарплатным проектом

  1. Предприятие переводит на свой счёт деньги, выписывает платёжное поручение, формирует ведомость, где указывает фамилии, имена, отчества сотрудников, суммы.
  2. Специалист банка проверяет подлинность предоставленной документации, выполняет платёжное поручение.
  3. Средства, перечисленные компанией, группируются по назначению (зарплата, аванс, премия, отпускные и т.д.).
  4. Сотрудники получают деньги на карточки.
  5. Бухгалтер должен своевременно подать ведомость в банк и перечислить общую сумму на р/счёт.

В обязанности работодателя входит:

  • выдача расчётных листов;
  • перечисление налогов и взносов в фонды.

Участие в зарплатном проекте обязательно?

Конечно, нет. Сотрудник, не желающий иметь корпоративную карту, может самостоятельно завести счёт в любом банке. Затем он предоставляет его реквизиты в бухгалтерию по месту работы и будет принимать оплату на него. Важно понимать, что в этом случае, все расходы он берёт на себя.

Документы для открытия зарплатного проекта

Переход на ЗП инициируется руководителем. Процедура состоит из трёх этапов:

  1. Сбор пакета документов:
    • устав
    • список работников с указанием даты приёма на работу
    • прочая документация по требованию
  2. Заключение договора.
  3. Выпуск и выдача карт.

Банку выгодно работать с ЗП. Тем самым он увеличивает число клиентов, получает комиссию.

7 лучших банков

где выгодно открыть расчетный счет
для ИП или ООО

Преимущества и недостатки, процедура закрытия

Достоинства:

  • конфиденциальность
  • отсутствие необходимости содержать кассира, устанавливать сейф, пользоваться инкассацией
  • быстрота и удобство расчётов

К недостаткам можно отнести возможное наличие комиссионного вознаграждения, но это необходимо уточнять в банке.

Условия закрытия ЗП отличаются в каждом кредитном учреждении. Желательно ознакомиться с ними до начала сотрудничества. Обычно достаточно подать заявление и договор расторгается.

Источник: рко.рф

В каком банке лучше снимать деньги с расчетного счета для ИП

Как ИП снимать деньги с р/счёта и где самый выгодный процент на вывод

После открытия расчётного счёта возникает необходимость выводить заработанные средства. Такая возможность существует. Однако в каждом банке действуют ограничения — ежедневные, недельные, месячные, квартальные лимиты.
Кроме того, начисляется комиссия, а при превышении лимитов она увеличивается. Мы провели исследования, выбрали банки с наиболее выгодными условиями. Представляем вам способы вывода наличных без привлечения лишнего внимания со стороны налоговых органов.

Как вывести наличность

  • Чековая книжка. Метод, который сегодня используется крайне редко. Вывод может затянуться до 3 суток, причём считаются только рабочие дни.
  • Касса банка. Подаётся заявка с указанием суммы. Полученные деньги приходуются в кассе ИП по приходно-кассовому ордеру, затем выдаются по расходному кассовому ордеру.
  • CASH-карта. Корпоративная карта для проведения операций привязывается к счёту предпринимателя. Можно круглосуточно снимать наличные в любом пункте выдачи. За операцию берётся достаточно высокая комиссия.
  • Банковская карта физического лица. Сначала выполняется перевод на счёт физлица через личный кабинет или оператора. Карта может быть предпринимателя или принадлежать другому человеку. Снятие наличных производится в банкоматах. При переводе ИП на себя он платит только комиссию, но если оформляет его на другого человека, то снимается 13% в пользу государства. Налоговая расценивает такую выплату, как доход, облагаемый НДФЛ. Способ занимает максимум 24 часа с момента оформления заявки.

Виды и размеры комиссии

Кредитные учреждения бесплатно не работают. Это касается и снятия наличных. Процесс облагается тарифом, отличающимся в разных финансовых организациях.

  1. Выплата заработной платы. Сотрудники должны быть официально оформлены. В этом случае банк взимает минимальное комиссионное вознаграждение в пределах 1%. Если работников у ИП не числится, выводить деньги, указав их назначение «Зарплата», надеясь снизить процентную ставку, запрещено. Нарушение может привести к высоким штрафам. Это касается и выдачи зарплаты владельцу бизнеса. Заработная плата начисляется только после заключения трудового соглашения, а подписать его самому с собой нельзя.
  2. Личные нужды. Обычно кредитно-финансовые организации устанавливают ставку в диапазоне от 1% до 1,5%. Лимит на снятие тоже разный. Например, при получении 5 тысяч рублей с комиссией в 1,5% тариф составляет не 33 рубля, как следует из процентной ставки, а 200 р. — по минимальной ставке.
  3. Корпоративная карта. Комиссия может составлять до 5%, что значительно больше, чем другие варианты.

Вывод без процентов

Многие банковские организации не взимают оплаты или она очень мала, если производится перевод с бизнес-счёта на личный. В расходы войдёт стоимость платёжки, но она не высока, от 20 до 80 рублей. Рекомендуем обязательно открывать личный счёт после регистрации, причём в том же банке, где планируете иметь бизнес-счёт. Это позволит уменьшить затраты.
В банках существует ограничение на сумму единоразового вывода в течение суток. Обычно это 150 т.руб., хотя в небольших организациях эта может быть и 250 тысяч. Если нужно снять больше, то комиссия ощутимо растёт. Для её уменьшения можно открыть несколько счетов. Хотя, есть вариант, что банковские сотрудники выявят вашу хитрость и как она будет оценена, не ясно.

ТОП-10 банков с минимальной комиссией

Название банка Комиссия (в зависимости от тарифа)
Тинькофф до 1 000 000 р. без комиссии
Банк Точка до 500 000 р. без комиссии
Модульбанк до 100 000 р. без комиссии
Локо-Банк от 1%
Альфа-Банк до 2 000 000 р. без комиссии
Сбербанк до 500 000 р. без комиссии
Делобанк до 1 000 000 р. без комиссии
Сфера до 100 000 р. без комиссии
Банк Эксперт до 700 000 р. без комиссии
Восточный до 500 000 р. без комиссии

 

Сколько можно выводить на собственные нужды

Согласно действующему законодательству, все деньги, находящиеся на счету индивидуального предпринимателя являются его личной собственностью. Он может ими пользоваться в любое время по своему усмотрению. Ограничений на снятие наличности на собственные цели не существует. Они не облагаются налогами, периодичность обналичивания не лимитируется.
Конечно, все документы должны быть оформлены грамотно, составлена отчётность. В графе назначение платежа не забудьте указать «Личные или собственные нужды». Иначе налоговая начислит НДФЛ 13%, как на любую сумму, попадающую под определение «Расходы».

7 лучших банков

где выгодно открыть расчетный счет
для ИП или ООО

Нюансы при снятии наличности

При каждой операции взимается комиссионное вознаграждение. Его размер зависит от банковских тарифов. Об этом мы уже рассказали выше. Иногда налоговая может предъявить претензии по тому или иному платежу. Поэтому всю документацию, касающуюся движения денежных средств, хранят в течение четырёх лет.

Проблемы вывода наличных

Начинающие предприниматели часто допускают следующие ошибки:

  • Расход денег на некоммерческие цели. Например, оплату покупок в интернет-магазинах. В зависимости от выбранного режима налогообложения, налоговая может автоматически занести эти траты в бизнес-расходы, начислив на них налог.
  • Перевод на личные карты физических лиц. Это также расценивается, как доход, и будет начислен налог 13%.

Читайте так же Переводы с расчетного счета физлицам

Отчётность

Законодательство требует от ИП минимум отчётности. Но, всё же она есть и вести её обязательно. Это позволит избежать возможных проблем с контролирующими органами. Например, при оформлении платёжки, обязательно заполняется пункт «Назначение» и «Сумма».

Проводка

Кассовые операции должны указываться в бухгалтерском отчёте. В настоящее время действуют 2 типа проводящих документов для отражения:

Дебет Кредит Операция
84 75 Начисление дохода индивидуального предпринимателя
75 50 Выплата средств

Или

Дебет Кредит Операция
76 91 Начисление дохода индивидуального предпринимателя
76 51 Выплата средств

Чтобы выводимая наличность не попала в статьи «Расход/Доход», внесите её в аналитический отчёт с отметкой, что она не указывается в налоговом документе. Если этого не сделать, налоговая база может занижаться, а это чревато штрафом.

Нелегальный вывод финансов

Эти методы запрещены законом и приведут к судебным разбирательствам. Конечно, если они будут обнаружены. Нелегальные способы чаще привлекают внимание, если выводятся значительные суммы. Кроме начисления штрафов, предприниматель рискует попасть в категорию «Недоверенные». А это грозит отказом при попытке заключения договора с банком.

Некоторые бизнесмены осуществляют вывод через мини-фирмы, так называемые «однодневки». Их регистрируют на какое-либо лицо и открывают счёт. На него переводят деньги и сразу забирают. Без выплаты налогов, фирму закрывают.

Легальных вариантов получения наличных сегодня вполне достаточно. Поэтому мы не рекомендуем «играть в игры» с государством. Рано или поздно мошенничество откроется и проблемы будут гораздо глобальнее, чем экономия при уходе от налогов. Пользуйтесь официальными ресурсами, внимательно заполняйте документы и никаких лишних вопросов у налоговой к вам не появится.

 

Источник: рко.рф

Расчётный счёт — виды и особенности

Юридические лица и индивидуальные предприниматели после регистрации своей деятельности переходят к этапу открытия расчётного счёта. Счёт позволяет оплачивать товары и услуги контрагентов, выплачивать заработную плату сотрудникам, осуществлять налоговые отчисления.
Рассмотрим главные типы счетов, их особенности, порядок выбора с учётом стоящих целей и задач

Для чего он нужен

Независимо от формы бизнеса р/с обеспечивает комфортное управление финансами. Выглядит он, как набор из нескольких цифр, которые расшифровываются следующим образом: банк/тип счёта/личный номер.
Можно представить, что р/с — это виртуальная ячейка, где хранятся деньги бизнесменов.
Предназначен для зачисления, вывода, перевода наличных и безналичных внутри РФ, а также в другие страны

Возможно удалённое управление. Практически все банки открывают доступ к Личному кабинету, информация в котором обновляется автоматически, в режиме 24/7.

Для открытия р/с необходимо предоставить пакет документов. В каждом банке разные требования к его составу, зависящему, в том числе, и от формы собственности.

Кредитная организа
ия имеет право отказать в заключение договора без объяснения причин или по недоверию службы безопасности, проводящей проверку надёжности всех потенциальных клиентов.

Виды счетов

Наличие счёта позволяет не только управлять финансами, но и немного увеличить свой капитал.

Кредитно-финансовые учреждения могут начислять от 1% на остаток суммы, независимо от того, кому принадлежат накопления — юридическим или физическим лицам.

На одного владельца разрешается открывать неограниченное число «расчётников». К самым популярным относятся:

  1. Основной. Стандартный для пополнения, переводов, выплат. Вся финансовая история сохраняется, показывая главную направленность бизнеса.
  2. Депозитный. На него можно только положить средства, другие действия запрещены. Его цель — сохранение имеющихся финансов, их постепенное увеличение благодаря поступлению процентов. Обычно открывается в том же учреждении, что и основной.
  3. Карточный. Владельцу выдаётся персональная карточка. С её помощью можно выводить наличные. Это удобно, поскольку в любое время можно получить реальные деньги, просто подойдя к круглосуточному банкомату, без обращения к оператору.
  4. Бюджетный. Необходим при переводе сумм из федерального или муниципального бюджета. Постоянно контролируется вышестоящими инстанциями.
  5. Лицевой. Для организаций, оказывающих услуги населению, например коммунальных. При оплате на квитанциях указывается реквизиты плательщика для быстрой идентификации.
  6. Аккредитивный. Банковские гарантии. Открывается для проведения сделок купли/продажи. Обеспечивает безопасность клиентов, исключает обман со стороны поставщиков. Средства покупателя поступают на аккредитив, продавец их забирает после выполнения условий договора. В случае срыва сделки производится возврат.
  7. Капитальных вложений. Помогает накопить средства с целью приобретения дорогостоящего оборудования, недвижимости, транспорта, разделив свободные и накапливаемые ресурсы.
  8. Инвестиционный. Похож на депозитный. Даёт шанс значительно увеличить начальную сумму, хотя существует вероятность её полной потери за счёт проведения высоко рискованных действий. Деньги используются для участия:
    • в торгах на фондовом и валютном рынке
    • в паевых инвестиционных фондах
    • StartUp

Вариант рекомендуется только при наличии свободных финансов, потеря которых не принесёт ощутимого вреда.

Классификация по форме бизнеса

Существует 2 варианта — для юридических лиц и ИП. Во многом они идентичны, но есть и отличия, например, у юрлиц расширенный спектр услуг. Это связано с тем, что банки предпочитают сотрудничать с компаниями, имеющими большие обороты и активное движение денежных средств.

Классификация по валютам

  • Рублёвый. Используется для работы внутри Российской Федерации. Согласно действующему законодательству, любые финансовые операции в стране должны совершаться в национальной валюте. Изначально, счета открываются в рублях. Исключение — депозиты, они могут быть в других валютах, но процентная ставка очень низкая.
  • Валютный. Для работы с компаниями, зарегистрированными на территории других стран.

Проценты на остаток

Некоторые учреждения предлагают очень выгодную услугу — на все средства, находящиеся в конце месяца на счету, начисляется определённый процент.

Банки с высоким процентом на остаток:

Тинькофф до 6%
Модуль-Банк до 7%

7 лучших банков

где выгодно открыть расчетный счет
для ИП или ООО

Вид счёта по месту регистрации предпринимателя

  • Резиденты открывают счета в других государствах после согласования с банком. Изначально, каждая организация, зарегистрированная на гражданина России, причисляется к резидентам.
  • Нерезиденты имеют возможность заключать договора на банковское обслуживание на территории Российской Федерации. С таких счетов будут выплачиваться обязательные налоги в государственную казну. Открытие потребует большего времени и расширенного пакета документов.

Сравнение текущего и транзитного счетов

Если бизнес работает с нерезидентами РФ, то рекомендуется открыть сразу 2 типа счетов.

На текущий финансы зачисляются в рублях, на транзитный — в другой валюте. В первом случае зачисление возможно только, если деятельность осуществлена в России.

Сначала перевод приходит на транзитный «расчётник», затем определённая часть конвертируется в рубли и переводится на основной.

Законно и надёжно

Подходите к выбору типа банковского счёта внимательно и ответственно. Работайте в соответствии с законом. Если всё будет сделано правильно, вам гарантирована полная сохранность средств, их контроль, и даже небольшой рост капитала.

 

Источник: рко.рф

Для развития бизнеса, получения существенной выручки и расширения клиентской базы необходим расчётный счёт.

В 2019 году стоимость открытия и обслуживания для ИП и ООО зависит от ежемесячных оборотов, количества подключенных услуг и тарифных планов, предлагаемых банками.

Стоимость открытия счёта для ООО и ИП

Стоимость открытия и обслуживания ИП и ООО в 2019 году

Многие банки бесплатно оформляют расчётный счёт предпринимателям и компаниям. В большинстве случаев реквизиты предоставляются уже через 2–3 минуты после отправления заявления.

Некоторые банки готовы подписать договор об РКО дистанционно. Встретиться с менеджером можно в любом месте в удобное клиенту время. Выезд специалиста и заверение документации осуществляются бесплатно. Данную услугу предлагают, например, ДелоБанк и Модульбанк.

Сколько в 2019 году стоит открыть для ООО и ИП счёт в надёжном банке?

Как указывалось выше, чаще всего услуга оказывается бесплатно. При этом некоторые финансовые организации удерживают небольшую комиссию. Например, Россельхозбанк оформляет р/с за 2 500 рублей.

Сколько в 2019 году стоит обслуживание ИП и ООО?

Финансовые организации предлагают тарифы, представляющие собой комплекс базовых и дополнительных услуг, оказываемых клиенту по оптимальной цене. Как правило, каждый банк имеет несколько тарифных планов с ежемесячной платой.

Тарифы включают в себя:

  • безналичные расчёты и снятие денег при оплате минимального сбора;
  • бесплатные внешнебанковские платежи в пределах ежемесячного ограничения;
  • бескомиссионные внутрибанковские переводы;
  • использование интернет-банка и приложения с доступом к личному кабинету;
  • бесплатные перечисления денег в ФНС и внебюджетные фонды;
  • СМС-оповещение.

Некоторые банки предлагают дополнительные опции и возможности, например, начисляют проценты на остаточный баланс, бесплатно выпускают и обслуживают корпоративную карту.

Сколько стоит обслуживание ООО в 2019 году? В какую цену обойдётся ведение счёта ИП? Ознакомиться с тарифами надёжных банков можно с помощью приведённой ниже таблицы.

Плюсы Банка «Точка»

Стоимость открытия и обслуживания ИП и ООО в 2019 году

Данный банк идеально подходит для представителей малого и микробизнеса. Клиенты могут выбрать бесплатный тариф, позволяющий совершать переводы и снимать наличные в банкоматах без оплаты комиссии.

При выборе иных тарифных планов доступен ежемесячный лимит бескомиссионных платежей.

Обращаясь в банк, вы можете рассчитывать на следующие бесплатные услуги:

  • открытие соответствующего счёта;
  • перечисление налогов в ФНС и сборов во внебюджетные фонды;
  • оформление и обслуживание бизнес-карт;
  • использование онлайн-сервисов для управления финансами;
  • обслуживание р/с при отсутствии операций в течение отчётного периода.

Новые клиенты, выбравшие тариф «Всё лучшее сразу», освобождаются от внесения платы за ведение счёта в течение первых трёх месяцев.

Плюсы Совкомбанка

Стоимость открытия и обслуживания ИП и ООО в 2019 году

Клиентам доступны оптимальные тарифы РКО для бизнеса. Стоимость внешнебанковского платежа начинается от 19 рублей. Предприниматели и компании с небольшими оборотами могут выбрать тарифный план без ежемесячно оплаты.

Преимущества Совкомбанка:

  • наличие пакета услуг «Доходный» с начислением на остаточный баланс в пределах 100 000–1 000 000 рублей 7% годовых;
  • возможность выбора тарифа «Индивидуальный» с персональной настройкой параметров обслуживания счёта.

Кроме этого, клиенты могут рассчитывать на одобрение овердрафта с первого дня заключения договора с Совкомбанком или получение кредита в размере до 30 000 000 рублей в день обращения.

Плюсы Модульбанка

Данный банк также имеет бесплатный тарифный план, которым могут воспользоваться предприниматели и компании с ежемесячным оборотом до 1 000 000 рублей.

При этом клиентам доступен более выгодный тариф – «Безлимитный», позволяющий осуществлять внешние переводы контрагентам без оплаты какой-либо комиссии.

Преимущества Модульбанка:

  • начисление от 3 до 7% годовых на остаточный баланс (услуга недоступна для тарифа «Стартовый»);
  • предоставление скидки от 15 до 44% на ведение р/с при внесении аванса;
  • возможность бесплатного обслуживания на любом тарифном плане при соблюдении банковских требований.

Реквизиты р/с предоставляются клиентам в течение пяти минут после заполнения онлайн-заявки. Для подписания договора не нужно ехать в банковский офис, так как встреча со специалистом может быть назначена в любом месте.

Плюсы Локо-Банка

Стоимость открытия и обслуживания ИП и ООО в 2019 году

К преимуществам обслуживания в банке относят:

  • наличие тарифа без взимания ежемесячной платы;
  • возможность подключения бизнес-пакета без ограничений по количеству внешних переводов;
  • бесплатное использование онлайн-сервисов для управления финансами;
  • предоставление скидки от 7 до 17% при внесении аванса;
  • отсутствие комиссии за выплату зарплаты персоналу;
  • бесплатную выдачу первой корпоративной карточки;
  • возможность смены тарифного плана без оплаты комиссии.

Стоимость внешнебанковских платежей колеблется от 19 до 59 рублей. Оформить счета в рублях и иностранной валюте можно бесплатно.

Плюсы ДелоБанка

Стоимость открытия и обслуживания ИП и ООО в 2019 году

Обслуживание клиентов осуществляется дистанционно, потому как ДелоБанк представляет собой онлайн-банк, являющийся филиалом известного и надёжного СКБ-Банка. В настоящий момент ИП и компаниям доступно пять пакетов услуг РКО.

К преимуществам данного банка относят:

  • бесплатное СМС-оповещение;
  • наличие тарифа без ежемесячной платы за обслуживание счёта;
  • начисление от 2,5 до 5% годовых на остаточный баланс свыше 50 000 рублей (услуга не распространяется на бизнес-пакет «Выгодный старт»);
  • бесплатное ведение бухучёта в течение трёх месяцев;
  • предоставление скидки от 5 до 20% при внесении аванса;
  • освобождение от платы за ведение р/с на срок до двух месяцев;
  • использование онлайн-сервисов для управления счётом.

Стоимость внешнебанковского перевода колеблется от 25 до 87 рублей. При выборе тарифа «Высшая лига» клиенты могут совершать платежи без оплаты какой-либо комиссии.

Плюсы Банка «Открытие»

Стоимость открытия и обслуживания ИП и ООО в 2019 году

Клиенты могут подобрать оптимальный тариф, соответствующий потребностям бизнеса. Банк предлагает пять различных бизнес-пакетов с определённым лимитом бескомиссионных внешних платежей.

К основным преимуществам Банка «Открытие» относят:

  • наличие тарифного плана «Открытые возможности» с бесплатными переводами в пользу контрагентов;
  • возможность активации бизнес-пакета без ежемесячной платы;
  • заключение договора там, где удобнее предпринимателю;
  • бесплатное обслуживание корпоративной карты в течение полугода.

Для снижения стоимости ведения р/с можно внести авансовый платёж и получить скидку.

Плюсы Сбербанка

Стоимость открытия и обслуживания ИП и ООО в 2019 году

Клиентам гарантируется бесплатное оформление счёта в кратчайшие сроки, использование интернет-банкинга и сервиса для проверки надёжности контрагентов, а также осуществление электронного документооборота.

Сбербанк сотрудничает со многими компаниями, поэтому ИП и ООО доступны скидки и бонусы от широкой партнёрской сети.

Банк имеет несколько выгодных тарифов:

  • «Удачный сезон» с бесплатным обслуживанием при отсутствии оборотов;
  • «Лёгкий старт» без ежемесячной платы;
  • «Большие возможности» с бесплатным обслуживанием корпоративной карточки.

Заключить договор с представителем банка можно там, где удобнее клиенту. Для управления финансами используется онлайн-сервис, работающий на любых устройствах – от ноутбука до смарт-часов.

В зависимости от выбранного тарифного плана клиентам предоставляется определённый лимит бескомиссионных внешнебанковских платежей – от трёх штук в месяц до неограниченного количества.

Плюсы Альфа-Банка

Стоимость открытия и обслуживания ИП и ООО в 2019 году

Бизнес-клиентам доступна широкая линейка тарифов для бизнеса с любыми оборотами. Отдельного внимания заслуживают «Просто 1%» без ежемесячных платежей, «Альфа-Бизнес ВЭД» для сотрудничества с зарубежными контрагентами и «Всё, что надо» с бесплатными внешнебанковскими платежами.

К преимуществам Альфа-Банка относят:

  • скидку до 25% при внесении аванса за обслуживание р/с;
  • наличие бонусов от партнёрской сети;
  • начисление до 3% годовых на остаточный баланс накопительного счёта при использовании сервиса «Налоговая копилка»;
  • бесплатную бухгалтерию;
  • возможность заключения договора с менеджером в любом месте;
  • наличие сервиса «Конструктор» для создания персонального тарифного плана РКО.

Какой бы бизнес-пакет вы ни выбрали, банк гарантирует бескомиссионное совершение внутренних платежей и бесплатное использование онлайн-сервисов для управления р/с.

В отличие от большинства финансовых организаций Альфа-Банк не только имеет тариф без ежемесячных платежей за обслуживание р/с, но и начисляет 1% годовых на остаточный баланс в размере до 25 000 000 рублей.

Плюсы Тинькофф Банка

Стоимость открытия и обслуживания ИП и ООО в 2019 году

Хотя банк не имеет тарифного плана с бесплатным обслуживанием, клиентам гарантируется начисление до 6% годовых на остаточный баланс при выборе любого из трёх пакетов услуг.

Стоимость внешнебанковского платежа колеблется от 19 до 49 рублей. В течение первых двух месяцев ведение счёта осуществляется без оплаты комиссии.

Основные преимущества Банка Тинькофф:

  • возможность бесплатного обслуживания р/с при соблюдении банковских требований;
  • предоставление скидки при внесении аванса;
  • получение дополнительного дохода благодаря начислению процентов на остаток баланса;
  • бескомиссионное подключение к зарплатному проекту и отчисление денег сотрудникам;
  • наличие бонусов от широкой партнёрской сети.

Клиенты могут заказать корпоративную карту для управления финансами. При активном использовании карточный продукт обслуживается бесплатно.

Плюсы Райффайзенбанка

Стоимость открытия и обслуживания ИП и ООО в 2019 году

Открывая расчётный счёт в данном банке, вы не сможете подключиться к бесплатному тарифу.

При этом вам будет предоставлена корпоративная карта и определённый лимит бескомиссионных внешних платежей, обновляемый ежемесячно. Исключение – тарифный план «Старт».

Какой бы пакет услуг вы ни выбрали, стоимость внешнебанковского перевода сверх лимита составит 25 рублей.

Чтобы бесплатно пользоваться онлайн-сервисами для управления финансами, СМС-Банком и корпоративной карточкой, рекомендуется активировать тариф «Оптимум» либо «Максимум».

Вы хотели бы сэкономить на ведении р/с? Внесите аванс, чтобы обслуживаться в течение 3–6 месяцев бесплатно.

Плюсы ВТБ

Стоимость открытия и обслуживания ИП и ООО в 2019 году

Банк предлагает помощь при регистрации бизнеса без взимания какой-либо комиссии за услуги специалистов.

Клиентам доступно всего три тарифных плана, однако на любом из них пользоваться СМС-оповещением, мобильным и интернет-банкингом можно бесплатно. В зависимости от выбранного тарифа ВТБ предоставляет от 5 до 100 бескомиссионных внешних платежей в месяц.

Счёт для бизнеса открывается в течение 1–3 дней с момента подачи заявления. Клиенты предоставляют специалистам минимальный комплект документации для подписания договора.

Какой банк лучше выбрать?

При выборе финансовой организации обратите внимание на следующие нюансы:

  • возможность бесплатного обслуживания;
  • наличие скидки при внесении аванса;
  • состав бизнес-пакета;
  • стоимость внешнебанковского перевода;
  • соответствие тарифа требованиям бизнеса.

Наличие бесплатного тарифного плана позволяет открыть счёт в банке и проверить качество его сервиса без лишних затрат. В большинстве случаев переход с одного тарифа на другой осуществляется без оплаты комиссии. Не удерживает какой-либо сбор, к примеру, ДелоБанк.

Начисление процентов на остаточный баланс – привлекательное условие при открытии счёта. Данная услуга предоставляется Банком Тинькофф, ДелоБанком, Модульбанком, Совкомбанком и Альфа-Банком.

Некоторые финансовые организации предлагают ежемесячный лимит бесплатных внешнебанковских переводов. Количество платежей без комиссии зависит от тарифов банка. Самые дорогие бизнес-пакеты, как правило, предоставляют безлимитный доступ к бескомиссионным переводам.

Перед подачей заявления рекомендуется получить консультацию квалифицированного специалиста банка, в котором планируется оформление расчётного счёта.

Источник: rkobiz.ru
В том случае, если расчетный счет является не обязательным для компании, индивидуальный предприниматель выносит самостоятельное решение о согласии или отказе от его открытия.

Когда речь идет о интернет-магазине все становится куда сложнее, ведь помимо наличного расчета здесь должны быть и другие способы оплаты.

Например, часто покупателю удобно рассчитаться по банковской карте или через электронный кошелек.

В подобной ситуации деньги должны переводиться на расчетный счет, открытый на предпринимателя или организацию. Статья расскажет о том, где и каким образом открыть счет для магазина, ведущего продажи через интернет.

Необходимость в расчетном счете

Расчетный счет для интернет-магазина

Необходимость открытия расчетного счета для интернет-магазина, вопрос, волнующий многих владельцев ИП, возникающий еще на начальном этапе.

У компаний, имеющих статус «ООО» подобные вопросы не возникают, ведь они просто обязаны владеть таким счетом. Что касается неопытных предпринимателей, да, расчетный счет просто необходим.

Закон не обязывает владельцев ИП открывать счета, однако, этого могут потребовать поставщики и покупатели интернет-магазина. Он пригодится при принятии оплаты за товар путем безналичного расчета. Отсюда следует, что расчетный счет пригодится как владельцам «ООО», так и начинающим бизнесменам.

Обратите внимание! Обслуживание расчетного счета не является бесплатным.

Даже в случае отсутствия продаж в магазине дополнительные расходы должны быть оплачены. Зачастую банки рекомендуют подключить комплекс услуг по РКО, предназначенный для отчетности перед отделом ФНС.

Три лучших банка для открытия расчетного счета

Далеко не каждый банк может предоставить гибкий набор инструментов для открытия интернет-площадки.

Ведь магазин, ведущий свою деятельность через интернет— место встречи продавца и покупателя, платформа для эквайринга, а также касса и бухгалтерия. в итоге это дополнительные издержки.

По этой причине выбор банка, имеющего обширный спектр услуг при минимальных ценах, крайне важный аспект.

Предлагаем вашему вниманию список банков для открытия расчетного счета для интернет-магазина.

Точка банк

Открытие счета в Точка банке

Стоит отметить, что данная компания не берет абонентскую плату при отсутствии оборотов по счёту.

Банк Точка предоставляет клиенту от 10 до 100 платежек на бесплатной основе в зависимости от выбранного тарифа. Тариф «Необходимый минимум» содержит исключительно платежи не предусматривающие оплаты со стороны клиента. Оплата налогов и бюджета также отсутствует.

Клиент может карту корпоративного типа и пересылать средства на расчетные счета без удержаний комиссии.

Возможно подключение интернет-эквайринга, здесь ставка составит 2,8% на каждый взнос.

Финансовая компания производит резервирование реквизитов счета, тем самым позволив бизнесмену сразу после подачи заявки передать его контрагентам либо вносить в документы.

Модульбанк

Открытие счета через Модульбанк

Открыть счет для интернет-магазина можно в Модульбанке. Здесь имеется пакет, не взимающий плату за обслуживание тарифа и бесплатные взносы по налогам и сборам.

Однако, стоимость платёжки на данном тарифе весьма невыгодна и требует оплаты в 90 рублей за одну штуку.

Также, банк возьмет комиссию услуги бухгалтера. Конкретная организация идеально подойдет клиентам, не оплачивающим счета юридическим лицам.

Средства за совершенные продажи в интернет-магазине приходят на счет продавца уже на следующие сутки после оплаты. Цена разовой операции по эквайрингу варьируется от 2,2 до 2,4% от общей суммы.

Реквизиты расчетного счета доступны сразу после оформления заявки.

Тинькофф банк

Расчетный счет в Тинькофф банке

Данная финансовая компания может предложить одни из самых выгодных условий обслуживания для владельцев собственного бизнеса.

Совершение платежей не ударит по кошельку. Также, выбрав правильный тариф, клиент претендует на 3-10 переводов без оплаты. Если ИП подключил безлимитный пакет, сроком на месяц, цена платежа может значительно сократиться.

Банк выплачивает процент на средства, оставшиеся на счету. Онлайн-бухгалтерия и ЭЦП-всегда бесплатная услуга. Взносы за интернет-эквайринг обойдутся в 2,79% за один платёж, а комиссия станет ниже при условии больших оборотов товара.

На подключение магазина к эквайрингу банк потратит не более двух дней. Что касается реквизитов р/счета, они сразу доступны предпринимателю.

Порядок открытия расчетного счета

Для начала стоит тщательно ознакомиться с предложениями разных финансовых компаний, оценить будущий оборот и сегмент развития магазина.

Если нет уверенности в мгновенном появлении доходов, клиенту подойдет банк, среди услуг которого есть тариф без абонентской платы.

Также могут пригодиться услуги бухгалтера, в таком случае стоит выбрать организацию с соответствующей услугой.

  1. Оформление расчетного счета подразумевает следующие действия:
  2. Посещение официального сайта выбранного банка, заполните и отправка заявки.
  3. Ожидание звонка специалиста, который зарезервирует номер р/с и подходящий тариф.
  4. Подготовка копий документов и их загрузка на сайт банка.
  5. Назначение времени и места встречи с менеджером.
  6. Подписание договора.

После активации счета со стороны банка, клиент сможет получать оплату от покупателей.

Потенциальному владельцу счета понадобятся следующие документы:

  • данные паспорта;
  • лицензии и патенты;
  • выписка от ЕГРЮЛ, ЕГРИП;
  • свидетельство об учете в Федеральной Налоговой Службе;
  • отчетность по бухгалтерии.

Расчетный счет крайне необходим для работы интернет-магазина. Лучшим вариантом станет организация, предлагающая подходящий тариф.

Вопросы и ответы

Владельцы ИП часто не знают можно ли принимать оплату от покупателей на личную карту и нужен ли расчетный счет для интернет-магазина вообще.

Использовать подобную тактику категорически нельзя, а причины на это таковы:

  • банки контрагентов скорее всего откажутся начислять средства на личную карту;
  • финансовая компания, в которой открыт счет может заподозрить отмывание денег, что повлечет неприятности;
  • при таких обстоятельствах контрагенты станут налоговыми агентами, что опять же станет поводом отказаться от работы со счетом, не предназначенным для оплаты деятельности ИП;
  • согласно инструкции ЦБ РФ 153-И, финансовые организации не имеют право принимать деньги по деятельности ИП на такие реквизиты.

Если финансовая компания узнает, что через личный счет проходят средства ИП, он сразу блокируется, а владелец попадет в черный список компании. Изучив данную статью, можно сделать вывод, что расчетный счет является обязательной составляющей интернет-магазина.

Источник: rkobiz.ru

Открытие расчётного и валютного счетов необходимо для осуществления внешнеэкономической деятельности и заключения сделок в российских рублях.

Многие банки предлагают специальные тарифные планы РКО и валютный контроль для соблюдения норм законодательства РФ.

Открытие и ведение валютных счетов

Валютный счет для ВЭД

Для проведения внешнеторговых операций компании и ИП должны открыть специальный счёт.

Он может быть оформлен в том же банке, в котором у бизнесмена имеется расчётный счёт, или в любом другом. Стоимость и скорость оказания услуги зависят от кредитной организации.

Валютный счёт для ВЭД может быть оформлен в любом банке, имеющем соответствующую лицензию. Перед подачей заявки клиент должен определиться с его целевым назначением. Как правило, наиболее востребованной валютой считаются евро и американские доллары.

Банки предлагают комплексное обслуживание по ВЭД:

  • открытие счёта в кратчайшие сроки;
  • автоматическое заполнение справок;
  • покупку валюты в один клик;
  • возможность постановки контракта на учёт и внесения в него изменений бесплатно;
  • помощь персонального валютного контролёра (ассистента);
  • осуществление операций через онлайн-сервисы;
  • проверку документации;
  • учёт специфики работы с крупными компаниями;
  • гибкие тарифы;
  • сопровождение сделки на любом этапе.

Вы работаете с партнёрами из разных стран?

Откройте счета в соответствующих валютах, например, американских долларах, юанях, швейцарских франках.

Курсы обмена денег интегрированы с биржей, поэтому обычно не требуют установки специальных программ. За конвертационную операцию банком взимается минимальная комиссия.

Документы для открытия валютного счёта

У вас уже имеется расчётный счёт в банке?

В таком случае при оформлении валютного счёта потребуется минимальный комплект документации – заполненный бланк запроса, предоставленный менеджером, паспорт заявителя и доверенность либо иной документ, подтверждающий его полномочия.

При первом обращении в банк для подачи заявления на открытие валютного счёта для организации необходим объёмный пакет документации:

  • учредительные бумаги;
  • свидетельство о постановке на учёт в ФНС;
  • лист записи ЕГРЮЛ;
  • справка из Росстата о присвоении кодов статистики;
  • документы, подтверждающие полномочия заявителя и должностных лиц.

ИП предоставляет гражданский паспорт, свидетельство ИНН, лист записи ЕГРИП и иные документы, запрашиваемые специалистами банка.

Точный список устанавливается кредитной организацией, в которой оформляется соответствующий счёт для ведения внешнеторговых операций. Свяжитесь с представителем конкретного банка и получите подробную консультацию.

Банки для ВЭД, в которых выгодно открыть счёт

Валютный счет для ВЭД: предложения лучших банков

Многие российские банки предлагают оформить специальный валютный счёт бесплатно.

Для соблюдения норм российского законодательства при ведении внешнеэкономической деятельности и сотрудничестве с иностранными партнёрами или нерезидентами РФ рекомендуется подключить услугу – валютный контроль.

Ниже перечислены банки, имеющие оптимальные предложения по ВЭД:

  • Тинькофф Банк;
  • Альфа-Банк;
  • Сбербанк;
  • Банк «Точка»;
  • Банк «Открытие».

Ознакомиться с условиями оформления специальных валютных счетов и актуальными тарифами банков для ВЭД можно ниже. Для получения подробной консультации свяжитесь с представителями конкретной финансовой организации через call-центр или посетите ближайшее банковское отделение.

Предложение Банка «Точка»

Валютный счет в банке «Точка»

Валютный счёт открывается в юанях, американских долларах, польских злотых, евро или фунтах стерлингов. Его обслуживание может осуществляться бесплатно.

Платежи в иностранной валюте доступны с 7 часов утра до 9 часов вечера по МСК. Зачисление денег на счёт или осуществление платежа занимает не более двух часов.

К плюсам обращения в относят:

  • приём контракта и первичной документации на любом языке;
  • невысокую стоимость услуг ВЭД-ассистента – 0,3% (от 700 до 20 000 рублей);
  • возможность проверки отчётности и её отправления в налоговую инстанцию за 2 500 рублей в год;
  • небольшую комиссию за пользование валютным контролем – 0,15% от суммы платежа или поступления.

Вы не уверены, что можете сами справиться с ведением ВЭД? Личный ассистент поможет разобраться в тонкостях внешнеэкономической деятельности, проверить документацию, заполнить платёжку, подобрать корректные коды для совершения операции.

Предложение Банка «Открытие»

Валютный счет в банке Открытие

Клиентам гарантируется бесплатное открытие одного рублёвого и двух валютных счетов. Подробнее о .

Первые четыре месяца обслуживание осуществляется без взимания абонентской платы. Комиссия за платежи в иностранной валюте составляет не менее 0,07% от суммы транзакции.

Клиентам доступны следующие бесплатные услуги:

  • консультации персонального валютного контролёра;
  • приём контракта на учёт;
  • обучение ведению внешнеэкономической деятельности.

ИП и компании могут рассчитывать на индивидуальный курс при покупке и продаже валюты. Для соблюдения норм законодательства подключается комплекс услуг по валютному контролю.

Предложение Сбербанка

Валютный счет в Сбербанке

При открытии валютного счёта в банке клиентам предоставляется полный комплекс услуг по ВЭД:

  • помощь персонального менеджера на всех этапах сделки;
  • обмен валюты через онлайн-сервисы;
  • дистанционное отслеживание валютного платежа;
  • проверка соблюдения норм законодательства;
  • постановка контракта на учёт;
  • оформление документов валютного контроля.

Тарифы определяются индивидуально для каждого клиента с учётом места ведения бизнеса. Подробнее о .

Предложение Альфа-Банка

Валютный счет в Альфа банке

Первый счёт в иностранной валюте оформляется бесплатно, последующие – при оплате комиссии в размере 1 300 рублей.

Обслуживание также не сопровождается списанием абонентской платы. Исключение – второй или следующие счета, стоимость ведения которых составляет 800 рублей в месяц за каждый.

К плюсам обращения в относят:

  • приём документации через интернет-банкинг;
  • наличие специального тарифа «Альфа-Бизнес ВЭД»;
  • предоставление скидки на ведение счёта при внесении аванса;
  • автоматическое заполнение документации по валютному контролю;
  • наличие бонусов от партнёрской сети.

Для управления счётом используется интернет-банк, подключаемый бесплатно. За каждым клиентом закрепляется персональный валютный контролёр, который поможет разобраться в ВЭД и ответит на все интересующие вопросы.

Предложение Тинькофф Банка

Валютный счет в Тинькофф банке

Клиенты могут рассчитывать на бесплатное открытие и обслуживание специального валютного счёта в евро, фунтах стерлингов или американских долларах.

Ведение соответствующей отчётности также не сопровождается списанием какой-либо комиссии. Банк работает напрямую с биржей, поэтому может предложить более выгодные условия при покупке и продаже валюты.

К плюсам относят:

  • закрепление за клиентом персонального ассистента;
  • бесплатное обслуживание счетов;
  • минимальную комиссию за валютный контроль – от 0,15% (не менее 290 рублей).

Контракт бесплатно ставится на учёт и в дальнейшем снимается с учёта при выборе клиентом тарифного плана «Продвинутый» либо «Профессиональный».

Каждый банк предлагает индивидуальные условия при открытии и обслуживании специальных счетов для ВЭД.

Перед подачей заявления ознакомьтесь с тарифами на официальных сайтах и получите подробную консультацию в территориальных отделениях по работе с бизнес-клиентами.

Источник: rkobiz.ru

Организации и индивидуальные предприниматели имеют законное право в любой момент изменить счёт, открытый для ведения бизнеса, или оформить несколько р/с в различных банках.

Какая документация понадобится и сколько стоит процедура, вы узнаете из данной статьи.

Основания для смены расчётного счёта организаций и ИП

Смена расчетного счета организации

Компании и индивидуальные предприниматели могут иметь любое количество счетов для бизнеса в различных банках. Законодательство не запрещает открывать р/с в российских рублях или иностранной валюте.

Замена счёта может потребоваться в следующих ситуациях:

  • наличие более выгодных условий обслуживания в другом банке;
  • ликвидация финансовой организации, в которой открыт р/с;
  • смена места ведения бизнеса (например, при открытии офиса компании в другом регионе);
  • наличие партнёров, обслуживающихся в ином банке;
  • недовольство качеством сервиса конкретной кредитной организации.

Нередко причиной для смены р/с выступает наличие у другого банка более выгодного предложения по расчётно-кассовому обслуживанию. Многие кредитные организации имеют тарифы РКО с доступом к определённому пакету услуг по оптимальной стоимости. В таком случае открытие счёта осуществляется бесплатно.

Организации и ИП могут не закрывать прежний р/с в другом банке, пользуясь обоими счетами. Если данный вариант невыгоден с финансовой стороны, от одного из счетов можно отказаться.

Как сменить расчётный счёт?

Процедура представляет собой приведённую ниже последовательность действий:

  1. выбор нового банка и ознакомление с условиями РКО;
  2. подача заявления на открытие р/с;
  3. передача специалисту соответствующей документации;
  4. подписание договора и получение реквизитов счёта;
  5. оповещение партнёров и контрагентов о наличии нового р/с;
  6. закрытие прежнего счёта в другом банке (при необходимости).

При выборе финансовой организации следует учитывать имеющиеся тарифы РКО, стоимость оформления и закрытия р/с, возможность его открытия в различной валюте, наличие дополнительных сервисов и услуг для ведения бизнеса и повышения его конкурентоспособности.

При необходимости обратитесь в банковский офис и получите подробную консультацию у специалиста.

Многие банки предлагают выгодные тарифы РКО и возможность смены одного тарифного плана на другой без оплаты комиссии, например, .

Отдельные кредитные организации имеют пакеты услуг без ежемесячной платы, к примеру, , , .

Отправить уведомление о смене расчётного счёта контрагентам и партнёрам следует сразу после получения новых платёжных реквизитов. Как правило, р/с оформляется в срок от одного дня до недели.

Не стоит спешить с закрытием прежнего счёта. Контрагенты могут по ошибке отправлять переводы на старые платёжные реквизиты.

Чтобы не возникло проблемных ситуаций, рекомендуется оповестить партнёров и клиентов о замене р/с не только в письменной форме, но и в устной (например, по телефону).

В некоторых случаях требуется подписать соглашение о смене расчётного счёта (платёжных реквизитов), чтобы уточнить указанные в ранее заключённом договоре данные – ИНН, БИК банка, номер р/с и т. д. Подобная мера позволит избежать возможных проблем и судебных разбирательств.

Особенности смены расчётного счёта ИП

Смена расчетного счета организации

Индивидуальные предприниматели предоставляют в банковский офис минимальный комплект документации для оформления нового счёта:

  • удостоверение личности;
  • лист записи ЕГРИП;
  • имеющиеся лицензии;
  • свидетельство ИНН;
  • заполненные бланки по форме банка (к примеру, анкету клиента, опросный лист).

Точный список зависит от банка, в котором оформляется р/с. Некоторые кредитные организации запрашивают минимальный перечень (например, Тинькофф Банк, Банк «Открытие»), а другие – объёмный пакет документации.

Дополнительно могут потребоваться отзывы контрагентов, подтверждающие деловую репутацию клиента, финансовая отчётность за конкретный период, приказ о назначении бухгалтера и другие бумаги.

Особенности смены расчётного счёта ООО

Для заключения договора с банком и получения новых платёжных реквизитов организация должна передать специалистам:

  • Устав последней редакции;
  • паспорта должностных лиц;
  • имеющиеся лицензии, необходимые для осуществления определённой деятельности;
  • лист записи ЕГРЮЛ;
  • приказы о назначении на должность лиц с доступом к финансам на счёте;
  • документ, подтверждающий юридический адрес (например, договор аренды офиса).

Полный перечень рекомендуется уточнять у сотрудника банка, в котором оформляется счёт. Дополнительно могут запросить свидетельство ИНН гендиректора, бухгалтерскую отчётность, отзывы контрагентов, кредиторов или партнёров, справку из Росстата о присвоении кодов статистики и другие бумаги.

Что следует учесть при смене расчётного счёта?

Нередко компании и ИП оформляют , в котором открыт р/с. В этом случае при переходе в другую кредитную организацию приходится заменять зарплатные карточки сотрудников.

Чтобы избежать этого, возможно сохранить прежний счёт. Однако подобный вариант может привести к увеличению документооборота и нагрузки на бухгалтера.

Предприниматели и компании обязуются уведомить ИФНС о смене расчётного счёта, если он открывается в банке, расположенном за пределами Российской Федерации.

Если прежний р/с был оформлен в иностранной кредитной организации, о его закрытии также требуется оповестить сотрудников налогового органа.

В настоящее время индивидуальным предпринимателям и компаниям не нужно уведомлять о смене расчётного счёта налоговую инстанцию и различные фонды, если новый р/с открыт в банке, расположенном на территории России.

Рекомендуется не закрывать прежний счёт в течение 2–3 месяцев, чтобы партнёры и контрагенты успели учесть изменение платёжных реквизитов. При необходимости возможно сохранить несколько р/с в разных банках, чтобы лучше управлять финансовыми потоками.

Источник: rkobiz.ru