10647

При наличии множества кредитных предложений от банков клиенту может понадобиться помощь в выборе подходящего. Такую помощь предоставляют особые люди или компании – кредитные брокеры.

Так как эта сфера пока никем не регулируется, среди финансовых брокеров существует много мошенников. Они не помогут вам в выборе и оформлении кредита, а, скорее всего, оставят вас без денег. Из-за этого многие заемщики не доверяют кредитным брокерам вообще.

Здесь пойдет речь о том, существуют ли белые кредитные брокеры, как они работают и по каким признакам их можно отличить от черных. Еще вы узнаете о том, какие уловки применяют мошенники для привлечения доверчивых клиентов.

Кто такой кредитный брокер

Это специалист, который выступает посредником между кредитной организацией и ее клиентом. Его задача — упростить поиск и оформление кредита для заемщика. Брокер помогает подобрать банк или микрофинансовую организацию, которые предлагает наиболее выгодный займ или кредит для конкретного клиента с учетом его требований и параметров. Этот специалист берет на себя подготовку и подачу заявки, сбор пакета документов и подписание договора. Кроме того, он дает консультации и помогает разобрать причины отказа.

В роли брокера могут выступать отдельные люди, специализированные компании, или сотрудники и отделы консалтинговых фирм. Есть специалисты, которые работают только с физическими, или только с юридическими лицами. Некоторые предлагают помощь в получении ипотеки или займа под залог имущества.

Услуги хорошего посредника выгодны и банку, и заемщику. Первый получает проверенных и надежных клиентов, рекламу для своих услуг и взгляд на свою работу «со стороны». Второй получает кредит на удобных условиях, поддержку и консультацию. Однако, в России и организации, и клиенты пока не доверяют такому способу взаимодействия друг с другом.

Что должен знать брокер

Прежде всего, хороший посредник должен хорошо знать рынок кредитных услуг. Он изучает все предложения от разных банков и выбирает, кому и в какой ситуации они лучше подойдут. Также он собирает новости банков, анализирует рейтинги и следит за прогнозами.

Также хороший брокер сотрудничает с бюро кредитных историй, страховыми компаниями, агентствами недвижимости и другими организациями. Все зависит от того, кому предназначены его услуги. Сведения из БКИ помогут отсеять неблагонадежных клиентов или подобрать предложения для восстановления кредитной истории.

Как работает кредитный брокер

В первую очередь, специалист получает от заемщика необходимые сведения – возраст, адрес проживания, место работы, трудовой стаж и другие. По этим сведениям он проверяет КИ своего клиента. Если история хорошая, то работа переходит на следующий этап.

Далее он будет предлагать программы, которые подходят клиенту в его ситуации. На этом этапе он подробно разбирает каждое предложения, учитывает все условия, требования и «подводные камни». Если ни один из кредитов клиенту не подошло, то брокер может другой вариант – например, заем на выгодных условиях или кредитную карту.

Затем он помогает сформировать пакет документов. Он подскажет, как правильно написать заявление, какие документы лучше всего предложить и что указать в качестве залога. Готовую заявку он отсылает в один или несколько банков.

После получения результата брокер и заемщик обсуждают дальнейшие действия. В случае отказа они обращаются в другую организацию или ищут способы исправления ситуации. В случае одобрения посредник анализирует договор, помогает рассчитать расходы по кредиту и составить график платежей.

Некоторые брокеры могут также помочь оформить рефинансирование и реструктуризацию кредита, если его выплата вызвала затруднения.

Услуги кредитного брокера всегда платные. Платой может быть фиксированная сумма или процент от суммы кредита. Это зависит от суммы кредита и условий, на которых он был взят. Некоторые посредники берут оплату только после успешного заключения кредитного договора.

Как отличить легального кредитного брокера

Так как сфера кредитного брокериджа у нас в стране развивается медленно, а потребность в таких услугах велика, то большинство компаний, которые обещают помощь в получении кредита, являются мошенниками. Сказывается и то, что деятельность брокеров пока не регулируется законом.

Такие организации предлагают свои услуги всем подряд – даже людям с безнадежно испорченной КИ. Цель их, конечно, не помочь, а получить от клиента деньги. Сам же клиент в лучшем случае теряет предоплату, а в худшем получает уголовное дело за обман банка.

Существуют также и «серые» брокеры. В основном, это бывшие сотрудники банков, которые предлагают воспользоваться своими связями для получения кредита. Они не проверяют заемщиков, а только рассылают заявки. В случае отказа они забирают предоплату, а в случае одобрения сами принимают заемные средства и передают их часть заемщику.

Отличить легального брокера от черных и серых просто. Нужно запомнить эти признаки:

  • Хороший брокер, будь то человек или компания, всегда имеет офис и городской контактный телефон. Все встречи с клиентами он проводит только лично в офисе
  • Он всегда зарегистрирован в реестре юридических лиц и присутствует в рейтингах финансовых организаций. Хорошим признаком будет наличие сертификата АКБР – Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов
  • Легальный посредник работает только законными методами. Он никогда не предложит вам подделать документы, взять кредит под чужим именем или дать банку взятку
  • Легальный специалист никогда не гарантирует 100% одобрения кредита. Он может гарантировать только помощь в его получении
  • Хороший брокер не работает быстро. На все действия по получению кредита у него может уйти до недели.
  • Плюсом для брокера будет хорошо организованный и регулярно обновляющийся сайт, положительные отзывы реальных клиентов, которым он помог, и упоминания в крупных деловых СМИ
  • Хороший специалист не станет расклеивать объявления на улице или рассылать спам. Вместо этого он лучше потратится на рекламу в средствах массовой информации
  • Хороший брокер может простыми словами объяснить клиенту принцип своей работы. Он знает, что перегруженность речи терминами может только запутать
  • Наконец, хороший посредник не берет предоплату себе, если его услуги не помогли клиенту. В этом случае он вернет деньги или возьмет небольшую сумму за консультацию

7 уловок брокеров-мошенников

Уловка 1. Кредитный брокер просит аванс

Скриншот: www.creditforbusiness.ru

100% мошенник. «Утром — деньги, вечером — стулья». У таких «специалистов» хитро составленные договора, в которых написано, что вы платите за «информационные» услуги или консультирование. Получив отказ по заявке от банка, он пожмет плечами и извинится. Деньги вам возвращать никто не будет.

Уловка 2. Брокер предлагает «сделать» копию трудовой книжки или 2-НДФЛ

Скриншот: spravkaodoxodax.ru

100% мошенник. Помимо того, что подделка документов — уголовное преступление, есть риск попасть в межбанковский стоп-лист и навсегда испортить КИ («за предоставление поддельных документов»). Банки собирают базы фирм-«помоек», по которым будет видно, что предоставленный документ — поддельный. Плюс банки проверяют налоговую историю фирмы, делают прозвон и приезжают на работу.

Уловка 3. Кредитный брокер ведет вебинары / его показывают по ТВ / в его офисе много сертификатов и грамот

Скриншот: youtube.com

Задайте себе вопрос: зачем успешному брокеру с собственными наработками делится с кем-то информацией? Это его «хлеб», конкурентное преимущество. Такие вебинары устраиваются только с целью привлечь новых клиентов или продать курсы по созданию собственного «прибыльного» бизнеса.

Что касается участия в телепередачах, наличия сертификатов — это просто реклама, которая зазывает наивных заемщиков, обещая помочь даже в безвыходной ситуации. Еще раз повторю. Если и есть реально помогающие посредники, то они не нуждаются в публичности и подобной рекламе. Они привлекают клиентов другими способами.

Уловка 4. Кредитный брокер говорит что у него связи в службе безопасности банков

Скриншот: youtube.com

Сотрудники в службе безопасности банков не участвуют в рассмотрении заявки и не могут повлиять на вашу кредитную историю.

Если бы у брокеров действительно были «свои» люди в банке, зачем ему тогда отдавать 80% от суммы выданного кредита? Выгоднее и безопаснее действовать через собственных подставных лиц.

Уловка 5. Кредитный брокер предлагает «подчистить» мою кредитную историю

Скриншот: улучшим-кредитную-историю.рф

Запомните, кредитную историю невозможно удалить или исправить. КИ можно только улучшить. И «специалисты», которые говорят вам что у них «свои» люди в БКИ или банках — мошенники.

Уловка 6. Кредитный брокер «знает» банки, в которых не смотрят на открытые просрочки и отказы по кредитам

100% мошенник. С 2014 года банки крайне жестко проверяют заемщиков, и наличие открытой просрочки гарантирует вам отказ в новом кредите. Абсолютно все банки проверяют кредитную историю.

Уловка 7. У этого кредитного брокера много положительных отзывов в Интернете

В интернете есть несколько сайтов с фрилансерами, которые за несколько рублей напишут любые отзывы о брокерах. Несколько примеров.

Как вы думаете, это реальные отзывы?

Скриншот: seychas.net Скриншот: seychas.net Скриншот: seychas.net

Даже вот такой отзыв можно заказать в интернете за 100 рублей:

Итоговая инфографика

Заключение

Если оформление кредита – это большой риск, то обращение за этой целью к посредникам – риск вдвойне. Не улучшает ситуацию и то, что у такой деятельности нет государственного регулирования и официальных рейтингов. Поэтому вся ответственность в поиске грамотного брокера лежит целиком на клиенте.

С другой стороны, обращение к такому посреднику может помочь вам в выборе подходящего предложения по кредиту или займу. Надежный брокер станет хорошим помощником в этом деле. Но в его выборе следует быть очень осторожным.

Итак, кредитный брокер — это посредник, который помогает получить кредит или займ для физического или юридического лица. Но такие посредники никак не регулируются государством, поэтому среди таких специалистов очень много мошенников и тех, кто использует «черные» методы. Честный брокер:

  • Хорошо разбирается в своей теме и может объяснить принципы работы простым языком
  • Не берет предоплату за свои услуги или взимает небольшую комиссию
  • Не гарантирует стопроцентного получения кредита
  • Не предлагает подделать документы или «договориться» с сотрудниками банка
  • Не рассылает спам, не расклеивает объявления на улицах и не заказывает отзывы

Поэтому мы советуем не обращаться к брокерам, а выбирать кредиты или займы самостоятельно — наш сайт поможет вам в этом.

А что думаете о кредитных брокерах вы? Прибегали ли вы когда-либо к их услугам? Поделиться своим опытом, а также рассказать о брокерах, с которыми вы сталкивались, вы можете в комментариях.

(12 оценок, среднее: 4.2 из 5)

Кто такие кредитные брокеры

Оставить комментарий

icanall

Мне понравился данный брокер — creditmsk24 Все прозрачно.

Ответить

Татьяна Александровна

Получила кредит после обращения в Кредитное бюро, до этого все попытки были бесполезные из-за плохой кредитной истории. В офисе рассказали как и что делать. По времени заняло это совсем мало. Ещё очень важный плюс это процентная ставка, ниже чем в других банках которые я обращалась. Спасибо! Рекомендую всем!!!

Ответить

Екатерина

Обратилась в компанию «КРЕДИТНОЕ БЮРО №1» за потребительским кредитом на сумму 500 000 рублей. Деньги срочно требовались на ремонт квартиры. Банки отказывали, а многие брокеры не смогли оказать эффективную помощь. В итоге, благодаря, ребятам из «КРЕДИТНОГО БЮРО №1» получила кредит в отделении банка в день обращения!!!!!Все устроило и ставка и комиссия!!! Большое вам Спасибо! Теперь буду рекомендовать вас всем своим знакомым.

Ответить

Инна

Не знаю, почему вы пишете, что брокеры мошенники, потому что вам надо, чтобы взяли в МФО у вас, да? Я вот взяла с помощью компании Кредит-Он потребительский кредит на крупную покупку, одобрили за один день. В банки сама не обращалась, но знаю, как там все долго и сложно, а деньги очень-очень нужны были. Мне выбрали хорошую программу, которая меня полностью устраивает, и деньгами уже воспользовалась! Очень здорово и удобно! Оплата только после того, как деньги дали.

Ответить

Оксана

Совет- «погасите все действующие кредиты» — это и без вашего совета понятно

Ответить

Виктор

Мне кажется что этот сайт рекламирует МФО . В ДВА процента

Ответить

Егор

Если закон будет регламентировать работу кредитных брокеров, тогда и порядок в их услугах будет, а пока всегда будет лотерея, попал на честного или нет. Но все равно какие-то моменты точно проверить можно, а если предлагают обманывать банк, сразу понятно, с кем вы хотите вести дела. Если вы на такое подписываетесь, тогда и вас не жалко, платите за свое кидалово!

Ответить

Иван

Кредитный брокер освободил мне время для работы, когда искал для меня кредитование. Мне некогда искать по сайтам и сравнивать условия кредитов. Я заработал больше, чем заплатил брокеру, пока он мне помогал! Так что эта тема нужная, желающие и для такой услуги найдутся, пусть работают.

Ответить

Екатерина

Не понятно, зачем вообще нужна такая услуга, чтобы еще больше обмана было в этих банках? Понятно, что в нашей стране невозможно без кредитного ярма обойтись, денег совсем мало мы получаем, но вот еще и дармоедов кормить, увольте! Мало с нас банк возьмет за свои деньги, так еще и дикую сумму отдать посреднику! Не обращалась к брокерам и не собираюсь и вам не советую, меньше обманщиков будет.

Ответить

Никита

Для меня кредит подбирал брокер, полностью доволен. Вариант подобрал идеальный и плату взял только после получения кредита. Но я про обман в этой сфере наслышан, поэтому брокера проверял, прежде чем подписать договор на его услуги. Повезло, не обманули, но как говорится это везение я сам выковал, если не будете ушами хлопать и у вас все с брокером будет в поряде!

Ирина

здравствуйте. Никита. Можете дать координаты этого брокера, пожалуйста. Буду очень благодарна.Спасибо. Напишите мне на почту fguz-tavda@mail.ru

Ответить

Василина

На любое предложение услуг можно найти и плюсы и минусы. Если появились кредитные брокеры, значит эта услуга стала востребована, законы рынка никто не отменял даже в такой области, как кредиты. Просто как всегда нужно подходить к выбору помощников аккуратно, внимание никто не отменял. А людей учить нужно везде, какие бывают случаи мошенничества, поэтому, чем больше статей будет на эту тему, тем лучше.

Ответить

Владимир

Начитался тут про кредитных брокеров, аж дух захватывает как пишут. А зачем адвокат нужен тогда? Иди, почитай НК, ТК, УК и не все. Зачем нужен булочник? Ведь рецепт хлеба ясен всем. Но, вы ведь сами не пекёте хлеб. Да и не лечите себя вы сами, хотя вон сколько книг в магазинах, библиотеках, да и в интернете таких умников, как автор этой статейки куча. А вот автор статьи, сам в банк ходил вообще, когда действительно нужно? Натыкался на гов-сотрудников, которые не разбирают ситуацию и клиент уходит с отказом недоумевая хлопая глазами? Любопытно, что на сайт я попал по запросу кредитный брокер и этот сайт рассказывает мне, что я осёл глупый, что иду к брокеру, а сам не могу ничего найти, в то же время предлагает мне займы под 2,2% в день!!! Микрокредиты — вот это зло, так зло. А автор знает, что есть еще рынок банковских гарантий, где также успешно и профессионально свои услуги оказывают брокеры? И банки крайне активно ищут брокеров, а клиенты с удовольствием работают с брокерами, понимаю что это гарант скорости и качества( к тому же брокеры не берут комиссии за помощь в выпуске гарантии, чаще всего). А автор знает, что все банки гласно или не гласно работают с брокерами и получают большое удовольствие от этой работы. Дорогой автор, ваш спич для финансово неграмотных людей, финансово грамотные идут к специалистам, к кредитным брокерам, также как и любой нормальный человек, при зубной боли пойдет к стоматологу и заплатит за работу. Потому как работа брокера — это работа и работа не простая.

Ответить

Армен

Я гражданин России хочу получить потребитель не кредит обратился в несколько банков и мне отказали что посоветуете ?

Ответить

артем кстово

Спасибо за информацию

Ответить

Владимир

То есть, выходит, что человеку попавшему в беду и по этой причине в долги, уже из этой ямы никогда не вылезть?

Ответить

Андрей

Обманщики во всю играют на психологии людей, понимая их слабости. С одной стороны, человеку в такой ситуации хочется верить, что ему помогут и фразы типа — я знаю нужных людей, призваны вызывать уверенность. Хорошо, что в статье сделан акцент на признаках мошенников.

Ответить

Виталий

Я пользовался услугами кредитных брокеров один раз, летом 2017, когда брал кредит на машину. Мне 21, и у меня есть свой «доход», но банки к такому относятся довольно прохладно, и что возраст маленький, и доход еще доказать нужно.. Короче, брокеры были единственным вариантом, и мне за день все оформили. Оплачивал после получения кредита. Обращался в Компанию Кредит Он, в Спб, на Итальянской. Понравился их подход и постоплата, так что если честно, с другими не сравнивал. Но теперь лично знаю, куда идти, если еще что-то подобное возникнет.

Ответить

источник: vsezaimyonline.ru

0 ответы

Ответить

Хотите присоединиться к обсуждению?
Не стесняйтесь вносить свой вклад!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *